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团贷网测评报告:及时垫付投资人本息存疑

标签:未被 全讯白菜首存1元送彩金

发布者: 天眼编辑02 | 原作者: 刘亚丰 来自: 网贷天眼 | 发布时间: 2016-6-16 17:51 |浏览量:3.5万 | 评论: 45

(文/刘亚丰)六月,透露C轮融资已基本敲定,额度达3.75亿元,本轮融资团贷网估值约为37.5亿元,去年6月份,团贷网曾完成2亿元B轮融资。那团贷网是否值得投资呢?笔者以一名投资人的身份,从投资前对平台各个维度的了解和投资过程中的投资体验进行了实测分析。

一、平台概况

 

全国企业信用信息公示系统查询结果

团贷网的运营主体为东莞团贷网互联网科技服务有限公司,原名为广东俊特团贷网络信息服务股份有限公司。于2012715日上线,法人代表由原来的唐军变成张林,其实际控制人还是唐军,注册资本为1亿。

东莞团贷网互联网科技服务有限公司为新三板上市公司北京光影侠数码科技股份有限公司全资子公司。616日市值显示为29.83亿元。

工商资料显示,北京光影侠数码科技股份有限公司的法人也是唐军,值得注意的是,去年年底,光影侠发布收购报告,报告显示,唐军以现金认购光影侠定向发行的5000万股股票。认购价格为每股1.00元,认购价款合计5000万元。交易完成后,唐军成为光影侠第一大股东和实际控制人。同时,报告显示,收购人承诺在国家主管部门确定关于P2P行业的监管细则之前,收购人不通过光影侠收购其本人控制的以P2P为主营业务的公司的控制权。

 

二、安全保障

“保贝计划”是团贷网为保障投资人资金安全而设立的风险准备金计划,在借款项目出现逾期或坏账的情况下,系统自动执行垫付。团贷网表示该计划账户资金会根据平台每月待收的增加而动态调整。

“保贝计划”资金账户由团贷网在广东南粤银行开立。“保贝计划”账户余额情况由广东南粤银行每月8号前定期提供存管报告。截止201667日累积超过7673万元。

 

 

数据显示,同期团贷网贷款余额超62.4亿。据此计算,风险准备金对贷款余额的比例是1.23%

平台披露了每月的逾期率,最低的是20165月的1.49%,平台的平均逾期率在2%以上,然而此逾期率的真实性还有待考证,从目前网贷行业的整体来看,逾期率只会更高。而风险准备金对贷款余额的比例是1.23%低于逾期率,资产的处置是需要时间的,团贷网又承诺逾期后系统自动垫付投资人资金,长期来看,平台存在资金垫付缺口。

 

另外,当借款人出现逾期时,团贷网会协同第三方担保机构为投资者提供100%本金垫付服务,对超级会员,更提供100%本金垫付和利息垫付服务。“监管细则”规定平台“不得向投资人提供担保或者承诺保本保息”,因此团贷网存在违规宣传。

 

三、平台数据

1、资金净流入

 

网贷天眼数据显示,团贷网从3月下旬开始,资金处于正向流入的趋势,但在上一周也有少量的流出,平台业务量持续上升。

2、贷款余额

 

截止2016615日,平台贷款余额总量为62.1亿。在天眼统计的数据平台中排名第16位。

3、前10投资人&借款人

 

10借款人的借款金额占比为10.4%,其中前三名借款人借款金额较大,超过了风险准备金额度;前10名投资人投资金额占比为2.59%,较为分散。

另外,近七日平台满标平均时间为11.66分钟,满标时间较快,但抢标不明显。近七日平台的综合利率为11.73%,平均借款周期为5.65个月。

四、平台产品及信息披露

1、平台产品

团贷网的产品包括小微企业贷、微团贷、分期宝、供应链、项目宝、资产标区等六类。

 

2、项目信息披露

 

借款信息显示,借款人在东莞经营某织造有限公司,公司成立于2010年,员工22余人。借款主要用于流动资金周转。保障方式是风险拨备金+担保公司的模式。

 

还款保障措施是借款人名下的两处房产,估值430万,授信了335万,授信比例为78%,接近八成,授信比例偏高。

保障措施描述签署借(贷)协议、以物抵债协议,但是从相关资料展示里面却没有公示。

 

五、平台舆情

2016613日,四达投资爆出兑付危机之后,有消息称团贷网有意收购四达投资房贷资产。

201512月,为有利网提供了超八成资产的两家公司,核心团队2000余人一起加盟团贷网,而这支团队离职前正管理着有利网50多亿的贷款余额。这两只团队分别来自深圳利信快捷金融服务有限公司和深圳普惠快信金融服务有限公司,目前,原利信快捷的总裁叶衍伟的头衔是团贷网副总裁兼正合CEO。正合普惠目前正是团贷网分期宝资产提供者。

2015925日,团贷网联合九鼎投资、久奕投资完成了对融金所的战略控股。控股比例达到51%

201561日,团贷网被上市公司浩宁达以6.6 亿的代价收购55%股权。但是当月23日,团贷网发布公告称终止与上市公司浩宁达合作。浩宁达股东大会上,该项交易的相关议案反对票超99%, 业内人士普遍认为,终止合作的深层次原因与双方的业绩对赌有关。

六、投资体验

团贷网投资之前需充值到账户,充值方式有很多种,充值不收费,充值体验很好。

 

平台尚未正式接入银行存管,平台可投标的充足,不存在抢标现象。团贷网所有投资人都是免收利息管理费。但是提现是收费的:

普通会员提现费用为提现金额的0.3%,每笔提现费用不封顶,单次提现金额上限为30万元。

超级会员提现费用为提现金额的0.1%,每笔提现费用封顶为200元,单次提现金额上限为80万元。(超级会员可通过团贷网APP连续签到和会员中心兑换获得)

不同额度的提现优惠券获取如下图所示。

 

投资平台小微企业和微团贷并持有债权超过1个月可进行债权转让,债权转让服务费=转让总额*0.7%

七、总结

实际体验下来,团贷网整体上还不错,但也存在以下问题:

1、风险准备金对贷款余额的比例低于逾期率,资产的处置是需要时间的,团贷网又承诺逾期后系统自动垫付投资人资金,平台存在资金垫付缺口;

2、当借款人出现逾期时,团贷网承诺提供100%本金垫付服务,违背“监管细则”的规定,团贷网存在违规宣传;

3、平台对借款人授信接近抵押物的八成,授信比例偏高,且借款人信息披露不好,重要的借款协议没有展示。

综合来讲,团贷网适用于中短期投资者,给予投资安全三星半评价,投资性价比三星半评价。


       网贷有风险,投资须谨慎。本报告不是投资建议,也非投资要约和要约邀请,仅供投资者进行参考,投资者应理性对待。本报告对所提供的信息以及发表的观点意见所导致的任何直接或者间接投资盈亏后果均不承担任何责任。


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全部评论

2018-2-6 16:36
chdk561001: 监管细则”规定平台“不得向投资人提供担保或者承诺保本保息”,那平台要是做到保本保息不是更好吗?难到遇到逾期平台就只有跑路好吗?狗屁监管细则.你要监管就监管一些平台硬项的指标,如是否真正三方托管,注册资金是否实交,风险备付金是否足额备附等等,至于平台给投资人的一点好处与福利就不麻烦你们监管了.
投资者要有基本收益,平台要提供基本安全和服务。
2017-10-5 07:23
侯小胖:规定不得做担保,难道担保公司做也不行,非要不保本保息,按照中国的征信系统,这是扯淡。如果团贷只有三星半,我看看有几个四星。马上C轮了,你觉得哪些风头是瞎子?用一个标题来吸引目光,不写优势,这就是一个有规模的媒体做出来的事情,我太失望了。
不能自己做担保,必须引进第三方担保,也就是说怕他自己的能力不够
2017-5-7 09:33
找个靠谱的平台,真是难哟
2016-7-8 22:22
songlin: 舆情显示团贷是有心做大p2p的,这类公司基本没有跑路的可能,但存在资金链断裂的可能,就目前还在扩张的趋势看(包括C轮风投)应该还没有资金之虞。
谁能保证B轮 C轮资金是真实的?
2016-6-26 10:51
团贷网争议性还真是较大的。但天眼的测评显然太小白了。风险金覆盖比例小于逾期率就说窟窿,那你必须首先证明逾期等于坏账,再证明担保公司无效或担保为假。天眼作为第三方下结论也未免太武断了。
2016-6-21 16:46
个人觉得此份报告的内容基本客观,就是报告的最终提出有关团贷网的三个问题甚是不能苟同。质疑一、“平台对借款人授信接近抵押物的八成,授信比例偏高,且借款人信息披露不好,重要的借款协议没有展示。”1、从团贷网的风控要求可以看到,抵押额度一般为其评估价值的70%。具体的额度应该根据借款人的实际情况灵活调整的。 针对测评报告中的具体项目,我统计出6月13日借款的所有小微贷款项目,共计20个,授信比例的平均值为49%,是远低于风控要求的70%。测评报告仅凭一个授信比例78%的项目便得出团贷网整体“授信比例偏高”的结论,是不够严谨的。二、借款协议是投资人和借款人之间的合同,团贷网作为中介平台是不可能和借款人签订借款协议的。从团贷网借款项目的相关资料展示中可以看出资料仅限于身份证、户口簿、营业执照和房产证等等政府部门出具的证件。这些资料应该是做好风控工作的重要基础资料。借款合同的确是有的,只是你没有找到而已!具体详见:https://bbs.tuandai.com/thread-39123-1-1.html
2016-6-18 15:39
理性执法,柔性执法,让老百姓在执法中感受到公平公正,中国梦别让老百姓绝望
2016-6-18 11:00
人家说的是协同第三方担保机构,不是说自己保,小学语文没学好吧
2016-6-17 23:45
chdk561001: 监管细则”规定平台“不得向投资人提供担保或者承诺保本保息”,那平台要是做到保本保息不是更好吗?难到遇到逾期平台就只有跑路好吗?狗屁监管细则.你要监管就监 ...
“平台要是做到保本保息”听起来很好,但是这是一个美丽的泡影,说虚假宣传一点也不为过。e租宝就是一个例子。所以不允许平台自担,这样才能引入第三方担保公司。
2016-6-17 23:38
侯小胖: 规定不得做担保,难道担保公司做也不行,非要不保本保息,按照中国的征信系统,这是扯淡。如果团贷只有三星半,我看看有几个四星。马上C轮了,你觉得哪些风头是 ...
监管规定是平台不允许作担保、平台不允许承诺本息100%保障,这是对的,是保护投资人资金安全的。因为这个规定主要是吸取了e租宝的教训,要求平台不得作担保,实际上是要求平台引入第三方担保机构。如果平台自己做担保,很可能涉及假标和自融以及关联项目,引入第三方担保实际上也起到监管性作用。平台自己做担保,实际上随着标的的增多根本没有这个担保能力,相当于没有担保。所以要坚决治理平台自担,只有平台不自担了,才能引入第三方担保机构。在这一点上,凤凰金融做的不错。
2016-6-17 21:44
规定不得做担保,难道担保公司做也不行,非要不保本保息,按照中国的征信系统,这是扯淡。如果团贷只有三星半,我看看有几个四星。马上C轮了,你觉得哪些风头是瞎子?用一个标题来吸引目光,不写优势,这就是一个有规模的媒体做出来的事情,我太失望了。
2016-6-17 21:44
规定不得做担保,难道担保公司做也不行,非要不保本保息,按照中国的征信系统,这是扯淡。如果团贷只有三星半,我看看有几个四星。马上C轮了,你觉得哪些风头是瞎子?用一个标题来吸引目光,不写优势,这就是一个有规模的媒体做出来的事情,我太失望了。
2016-6-17 16:22
监管细则”规定平台“不得向投资人提供担保或者承诺保本保息”,那平台要是做到保本保息不是更好吗?难到遇到逾期平台就只有跑路好吗?狗屁监管细则.你要监管就监管一些平台硬项的指标,如是否真正三方托管,注册资金是否实交,风险备付金是否足额备附等等,至于平台给投资人的一点好处与福利就不麻烦你们监管了.
2016-6-17 14:01
alantan8: 提现按百分比收费,我也是醉了
现在每月按投资金额比例赠送一张提现免费券的。。也还好啦。
2016-6-17 13:51
评价比较中肯、实在。
2016-6-17 13:42
“监管细则”规定平台“不得向投资人提供担保或者承诺保本保息”,因此团贷网存在违规宣传。没有一家不这样宣传
2016-6-17 13:14
宣传新三版上市,不知新三版有何屁用?TDW打广告比较多,特别是在之家的排名好像是靠money来的,广告费用肯定是其风险准备金的无数倍,希望拉明星站台最终都没好下场的不要在TDW重演。标太不透明,和ESD的方式太像了,本人已撤!
2016-6-17 11:30
王晓风: 如果团贷网都是三星半,那么4星的又有几个?
你不会以为团贷网在业界有什么代表性吧,普通平台而已。投资小散都是风险投资,都冒着巨大的风险在。本息兑付只是没出事之前的一句稳定人心的话而已。所以,就看谁没出事前跑的快咯
2016-6-17 11:04
网贷有风险,投资须谨慎!融资金额数目大,持续关注下!
2016-6-17 10:56
wzwpew: 怎么到处都是问题平台
现在都这样。需要投资者自己辨别
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如果一半股民退出股市,最后会发生什么?
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网贷专栏   |  小白读财经  |  2018-6-25 15:31
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各大平台转让标激增,网贷还能继续投吗?
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网贷专栏   |  jyblc  |  2018-6-25 12:16
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最高检:为打好“三大攻坚战”提供司法保障
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 13:40
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最高检:坚决打击“金融大鳄” 严格把握入罪标准
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 13:35
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当金融机构遇上世界杯,谁才是最抢眼的“C位”
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 11:05
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央行持续强监管:半年内26家支付机构领42张罚单
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 10:49
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腾讯理财通T+0单日赎回降至1万 零钱理财额度共享
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 09:38
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基金业协会曝光最新拟失联私募 善林金融关联公司在列
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 09:35
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安邦保险股权有变 中国保险保障基金接盘98.23%股份
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 09:32
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定向降准“新玩法” 7000亿资金划定支持债转股和小微企业
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 09:26
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核心资产乐融致新暗藏隐忧,乐视网高管称尚处困境
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 09:15
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资管新规影响显现,银行理财产品发行量下降
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互联网金融   |  天眼编辑15  |  2018-6-25 09:12
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你的财富自由度由这几项指标决定
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投资理财   |  天眼编辑08  |  2018-6-25 17:07
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2018年支付宝蚂蚁金服理财产品好不好?都有哪些优势?
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基金理财   |  编辑007  |  2018-6-25 14:30
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2018年银行理财产品发生了哪些变化?对投资者影响大吗?
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银行理财   |  编辑007  |  2018-6-25 14:13
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2018第3次定向降准,对于投资有什么影响?
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投资理财   |  天眼编辑08  |  2018-6-25 13:45
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如何防范信用卡诈骗?信用卡诈骗罪的常见类型有哪些?
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投资理财   |  天眼编辑08  |  2018-6-21 19:07
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蚂蚁借呗逾期一天后果是什么?借呗逾期怎么算利息?
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投资理财   |  天眼编辑08  |  2018-6-21 18:53
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什么叫固定收益类产品?固定收益理财如何?
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基金理财   |  天眼编辑08  |  2018-6-21 18:37
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个人征信良好为什么申请房屋贷款会被拒绝?还需准备哪些?
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房贷   |  编辑007  |  2018-6-25 15:54
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交通银行信用卡怎么提额 交通银行信用卡提额技巧
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信用卡   |  编辑007  |  2018-6-21 18:10
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企业信用卡是什么 企业信用卡怎么申请
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信用卡   |  编辑007  |  2018-6-21 18:06
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信用卡提额的关键期:开卡后的前6个月
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信用卡   |  编辑007  |  2018-6-21 18:02
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装修贷款好申请吗?交通银行申请装修贷款需要什么条件?
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信用贷   |  编辑007  |  2018-6-20 15:03
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2018公积金贷款买房划算吗?公积金贷款买房有哪些好处和限制?
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房贷   |  编辑007  |  2018-6-20 14:52
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宁夏银行信用卡年费高吗?2018年宁夏银行信用卡年费标准
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信用卡   |  编辑007  |  2018-6-20 13:40
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我用你家的POS机半年了,为什么信用卡还没有提额?
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信用卡   |  编辑007  |  2018-6-19 18:03
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